Gib Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ein, um die Monatsrate und die Gesamtkosten des Darlehens zu sehen.
%
Darlehensbetrag: 280.000 (80 % des Kaufpreises)
Monatliche Rate
Zinsen gesamt
324.346,93
Gesamtbetrag
604.346,93
Tatsächliche Laufzeit
30 Jahre
Tilgungsplan (nach Jahren)
Jahr
Zinsen
Tilgung
Restschuld
1
16.706,46
3.438,43
276.561,57
2
16.494,39
3.650,51
272.911,06
3
16.269,23
3.875,66
269.035,40
4
16.030,19
4.114,71
264.920,69
5
15.776,41
4.368,49
260.552,20
6
15.506,97
4.637,93
255.914,27
7
15.220,91
4.923,99
250.990,28
8
14.917,21
5.227,69
245.762,59
9
14.594,78
5.550,12
240.212,47
10
14.252,46
5.892,44
234.320,03
11
13.889,02
6.255,87
228.064,16
12
13.503,18
6.641,72
221.422,43
13
13.093,53
7.051,37
214.371,07
14
12.658,62
7.486,28
206.884,78
15
12.196,88
7.948,02
198.936,76
16
11.706,66
8.438,24
190.498,53
17
11.186,21
8.958,69
181.539,84
18
10.633,66
9.511,24
172.028,60
19
10.047,03
10.097,87
161.930,73
20
9.424,21
10.720,69
151.210,04
21
8.762,98
11.381,92
139.828,13
22
8.060,97
12.083,93
127.744,20
23
7.315,66
12.829,24
114.914,96
24
6.524,38
13.620,52
101.294,44
25
5.684,30
14.460,60
86.833,84
26
4.792,40
15.352,50
71.481,35
27
3.845,49
16.299,41
55.181,94
28
2.840,18
17.304,72
37.877,22
29
1.772,86
18.372,04
19.505,18
30
639,71
19.505,18
0
Nur Zins und Tilgung. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler und Versicherungen sind nicht enthalten.
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So funktioniert es
Der Darlehensbetrag ist der Kaufpreis minus Eigenkapital. Die Monatsrate folgt der üblichen Formel für ein Annuitätendarlehen mit festem Zins:
Rate = Darlehensbetrag × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
Dabei ist r der Jahreszins geteilt durch 12 und n die Anzahl der Monatsraten. In den ersten Jahren besteht der Großteil jeder Rate aus Zinsen; gegen Ende fließt fast die ganze Rate in die Tilgung. Der Plan nach Jahren zeigt diese Aufteilung und lässt sich als CSV-Datei herunterladen.
Beispiele
Für eine Immobilie für 350.000 € mit 20 % Eigenkapital (ein Darlehen über 280.000 €):
Zins und Laufzeit
Monatsrate
Zinsen gesamt
3 %, 30 Jahre
1180,49 €
144.976,87 €
3 %, 15 Jahre
1933,63 €
68.053,15 €
2,5 %, 30 Jahre
1106,34 €
118.281,87 €
Ein halber Prozentpunkt weniger Zins spart 74,15 € im Monat und 26.695 € Zinsen über 30 Jahre.
Bevor du dich entscheidest
Zinsbindung. Der Rechner geht von einem festen Zins über die gesamte Laufzeit aus. In Deutschland ist der Zins oft nur 10 oder 15 Jahre festgeschrieben; rechne für die Zeit danach mit einem höheren Zins, um zu sehen, wie sich die Rate ändern könnte.
Eigenkapital. Mehr Eigenkapital senkt den Darlehensbetrag, die Rate und die Zinsen. Banken erwarten meist, dass zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden.
Die Gesamtkosten. Vergleiche Angebote über den Gesamtbetrag über die ganze Laufzeit, einschließlich Gebühren, nicht nur über die Monatsrate.
Häufige Fragen
Was ist in der Monatsrate enthalten?+
Nur Zins und Tilgung. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklerprovision und Versicherungen unterscheiden sich je nach Bank, Bundesland und Land, rechne sie also separat dazu, um deine tatsächlichen Kosten zu kennen.
Wie viel spart eine kürzere Laufzeit?+
Viel an Zinsen, dafür ist die Rate höher. Ein Darlehen über 280.000 € zu 3 % kostet über 30 Jahre 1180,49 € im Monat (144.976,87 € Zinsen) oder über 15 Jahre 1933,63 € (68.053,15 € Zinsen).
Lohnen sich Sondertilgungen?+
Jede zusätzliche Zahlung senkt die Schuld, auf die Zinsen berechnet werden. Wer bei einem Darlehen über 280.000 € zu 3 % und 30 Jahren monatlich 200 € mehr zahlt, ist nach 23 Jahren und 8 Monaten schuldenfrei und spart 33.875,83 € Zinsen. Prüfe vorher, welche Sondertilgungen deine Bank erlaubt.
Gebe ich das Eigenkapital als Betrag oder als Prozentsatz ein?+
Wie du möchtest. Wähle neben dem Feld % oder Betrag; der Rechner zeigt den daraus folgenden Darlehensbetrag und welchen Anteil am Kaufpreis er ausmacht.
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