Saisissez le montant, le taux d’intérêt et la durée pour voir votre mensualité, le total des intérêts et l’évolution du capital restant dû année après année.
%
Mensualité
Total des intérêts
3 761,44
Total remboursé
23 761,44
Durée réelle
5 ans
Tableau d’amortissement (par année)
Année
Intérêts
Capital
Capital restant dû
1
1 290,33
3 461,96
16 538,04
2
1 040,06
3 712,22
12 825,82
3
771,71
3 980,58
8 845,23
4
483,95
4 268,34
4 576,90
5
175,39
4 576,90
0
Fonctionne dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n’est envoyé à un serveur.
Comment ça marche
Chaque mois, des intérêts sont calculés sur ce que vous devez encore : le capital restant dû multiplié par le taux annuel divisé par 12. Votre mensualité paie d’abord ces intérêts, et le reste rembourse le capital. Comme le capital restant dû ne cesse de baisser, la part d’intérêts diminue et la part de capital augmente, même si la mensualité reste la même.
Le tableau d’amortissement le montre année par année : la part de vos paiements consacrée aux intérêts, celle consacrée au capital et le capital restant dû à la fin de chaque année. Vous pouvez le télécharger au format CSV pour l’ouvrir dans un tableur.
Un prêt à 0 % correspond simplement au montant divisé par le nombre de mois.
Exemples
Prêt
Mensualité
Total des intérêts
20 000 € à 7 % sur 5 ans
396,02 €
3 761,44 €
Crédit auto de 30 000 € à 6,5 % sur 6 ans
504,30 €
6 309,45 €
Prêt personnel de 5 000 € à 12 % sur 2 ans
235,37 €
648,82 €
Les montants s’affichent sans symbole monétaire, le calculateur fonctionne donc avec toutes les devises. Les résultats ne sont arrondis au centime qu’à l’affichage.
À savoir
Les frais (frais de dossier, assurance emprunteur) ne sont pas inclus. Ajoutez-les au montant s’ils sont financés, ou comparez les offres par leur TAEG.
Les taux variables font évoluer la mensualité dans le temps ; ce calculateur suppose un taux fixe.
Le remboursement anticipé peut donner lieu à des indemnités sur certains prêts. Vérifiez votre contrat avant de rembourser plus.
Questions fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?+
Avec la formule du prêt amortissable à mensualités constantes, mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant emprunté, r le taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Toutes les mensualités sont identiques, mais la part d’intérêts diminue avec le temps.
Quel taux saisir, le taux nominal ou le TAEG ?+
Le taux nominal (taux débiteur) de votre offre. Le TAEG inclut en plus l’assurance, les frais de dossier et d’autres coûts, il est donc généralement un peu plus élevé ; avec le TAEG, vous obtiendrez une mensualité un peu plus forte et plus prudente.
À quoi servent les remboursements anticipés ?+
L’argent supplémentaire réduit directement le capital restant dû, donc chaque mois vous payez moins d’intérêts. Un remboursement anticipé régulier raccourcit le prêt, et le calculateur indique les intérêts économisés.
Est-ce valable pour un crédit auto ou un prêt personnel ?+
Oui. Tout prêt remboursé en mensualités constantes à taux fixe fonctionne de la même façon. Pour un prêt immobilier avec apport, le simulateur de prêt immobilier est plus pratique.
ToolPika